MEJORAR TU
HIPOTECA.
Las condiciones que firmaste no tienen por qué acompañarte durante toda la vida del préstamo. Puedes renegociar con tu banco o estudiar otras entidades. Lo importante es comparar cuánto pagarías, qué cambiaría y si te compensa.
OTRAS CONDICIONES.
Conseguir una cuota menor no implica necesariamente pagar menos en total. La comparación debe incluir el plazo y los gastos.
TU SITUACIÓN CAMBIA.
TU HIPOTECA TAMBIÉN PUEDE.
No tienes que esperar a que aparezca un problema con las cuotas. Hay momentos en los que merece la pena comprobar si las condiciones actuales siguen siendo adecuadas.
Quieres revisar el interés que pagas.
Puedes estudiar si existen condiciones distintas para tu préstamo. El resultado depende del mercado, tu contrato y la valoración que haga cada entidad.
Te planteas cambiar de variable a fija.
Tal vez prefieras una cuota más previsible o quieras revisar el riesgo de futuras variaciones del índice de referencia. Conviene comparar las alternativas antes de decidir.
Tu situación económica ha mejorado.
Unos ingresos mayores, menos deudas o más estabilidad laboral pueden justificar una nueva evaluación de tu perfil. No garantizan una oferta mejor, pero pueden influir.
Quieres saber si puedes mejorar tus condiciones?
Empezamos con una conversación breve. Después decides si quieres que un especialista estudie tu operación.
TRES CAMINOS.
UNA DECISIÓN INFORMADA.
Mejorar tu hipoteca puede implicar negociar con tu banco, trasladar el préstamo a otra entidad o, en determinados casos, cancelar el anterior y firmar uno nuevo.
Novación. Negociar con tu banco.
Consiste en acordar cambios en las condiciones de tu hipoteca actual. Puedes solicitar una modificación del interés, del plazo o de otros aspectos del préstamo. Tu entidad debe aceptar la propuesta.
Cómo funciona una novaciónSubrogación. Cambiar de entidad.
Otra entidad puede estudiar asumir tu préstamo y proponerte condiciones diferentes. La operación está regulada y tu banco actual también puede ofrecerte una modificación para conservarte como cliente.
Ver subrogación hipotecariaCancelar y contratar otra hipoteca.
Supone extinguir el préstamo anterior y formalizar uno nuevo. Generalmente implica más trámites y gastos que las otras alternativas, por lo que conviene estudiar detenidamente su coste.
No tienes que elegir una opción antes de contactar.
Puedes explicar qué quieres mejorar y valorar después qué alternativa tiene sentido para tu situación.
CUÁNTO AHORRAS
DESPUÉS DE LOS GASTOS.
Antes de cambiar las condiciones, compara el capital pendiente, el plazo restante, el tipo de interés y todos los costes asociados. Una cuota inferior puede dejar de ser atractiva si necesitas ampliar muchos años el préstamo.
También debes incluir las comisiones aplicables, los posibles gastos de tasación, los honorarios de intermediación y el coste de los seguros u otros productos. No todas las modificaciones generan los mismos gastos.
Ejemplo matemático con dos préstamos hipotéticos de igual capital y plazo, amortización mensual y tipos fijos del 4 % y el 3 %. Los 1.500 € son un supuesto de cálculo, no un precio anunciado.
No incluye diferencias en seguros, otros productos ni posibles costes adicionales. Los resultados cambiarían con otras condiciones y no representan un ahorro garantizado.
REVISAR TU HIPOTECA
EMPIEZA POR HABLAR.
Para iniciar el contacto no necesitamos que nos envíes la escritura hipotecaria, nóminas ni documentación bancaria. Primero confirmamos qué condiciones quieres revisar.
Si decides continuar, un bróker hipotecario colaborador podrá estudiar tu préstamo y solicitar los documentos que correspondan. Antes de coordinar ese contacto te informaremos de los siguientes pasos.
Solicitar una revisión inicial-
01
Nos dejas una forma de contacto.
Indicas tu nombre y teléfono o correo electrónico. El código postal es opcional.
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02
Nos cuentas qué quieres mejorar.
Hablamos contigo para conocer tu objetivo y comprobar si deseas estudiar otras condiciones.
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03
Te explicamos cómo continuar.
Si te interesa avanzar, te informamos sobre el colaborador que puede atenderte y coordinamos el contacto con él.
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04
Se estudian las alternativas.
El especialista podrá solicitar la escritura, un recibo reciente, el capital pendiente, documentación de ingresos y otros datos necesarios para valorar la operación.
PREGUNTAS
FRECUENTES.
Estas son algunas de las dudas habituales cuando quieres renegociar tu hipoteca, cambiar de entidad o reducir el coste del préstamo.
Se puede mejorar una hipoteca que ya está firmada
Sí. Puedes solicitar a tu entidad una modificación de las condiciones mediante una novación. También puedes valorar una subrogación a otro banco. Las dos operaciones requieren un estudio y están sujetas a las condiciones aplicables.
Cómo puedo renegociar mi hipoteca con el banco
Puedes solicitar una revisión de las condiciones y plantear qué deseas modificar: interés, plazo u otros aspectos del contrato. El banco analizará la solicitud y decidirá si acepta la novación propuesta.
Es mejor una novación o una subrogación
Depende de las condiciones actuales, las ofertas disponibles y los gastos de cada operación. La novación modifica el préstamo con tu banco actual; la subrogación permite trasladarlo a otra entidad. Conviene comparar el coste completo.
Puedo cambiar una hipoteca variable por una fija
Puedes solicitar un cambio de modalidad mediante una novación o valorar una subrogación, si una entidad ofrece y acepta las nuevas condiciones. Hay que comparar el interés propuesto, los gastos y las consecuencias de pasar a una cuota más previsible.
Cuánto cuesta mejorar o cambiar una hipoteca
El coste depende de la operación, del contrato y de la normativa aplicable. Puede haber comisiones, tasación y otros gastos, además de los posibles honorarios de intermediación. Algunos conceptos tienen límites legales y otros pueden corresponder a la entidad financiera.
Cuánto puedo ahorrar si cambio las condiciones
Depende del capital pendiente, el tipo de interés, los años restantes, los productos adicionales y los gastos del cambio. Para estimarlo hay que comparar ambas alternativas con un horizonte equivalente y descontar los costes correspondientes.
Compensa cambiar de hipoteca si quedan pocos años
No siempre. Cuando queda poco capital o plazo, el ahorro disponible puede ser menor. Los gastos de modificar el préstamo podrían superar la ventaja obtenida. La decisión debe basarse en los números de tu operación.
Qué ocurre si mi banco no acepta la renegociación
Puedes valorar otras entidades. Si alguna ofrece condiciones que te interesen y acepta estudiar la operación, la subrogación puede ser una alternativa. Tu entidad actual también dispone de un procedimiento para proponer nuevas condiciones.
Necesito enviar documentos para solicitar información
No. El formulario inicial de GranHipoteca solo pide tus datos de contacto. Si deseas continuar, te explicaremos qué documentación podría solicitar el especialista que estudie tu caso.
TU HIPOTECA
MERECE UNA REVISIÓN.
Si quieres saber si hay alternativas a las condiciones que tienes, empieza por hablar con nosotros. Déjanos tus datos y comprobaremos qué necesitas.
Revisar las condiciones de mi hipoteca
Indica tu nombre y una forma de contacto. El código postal es opcional.